貸金業規正法
貸金業規制法（貸金業の規制等に関する法律）
（昭和58年5月13日法律第32号）
施行、昭和58年11月1日
改正、昭和58年-法33・法78、昭和62年-法114、平成3年-法74、平成5年-法89
- 第１章 総則（第１条・第２条）
- 第２章 登録（第３条―第12条）
- 第３章 業務（第13条―第24条の５）
- 第４章 貸金業協会及び全国貸金業協会連合会（第25条～第35条）
- 第５章 監督（第36条―第42条）
- 第６章 雑則（第43条―第46条）
- 第７章 罰則（第47条―第52条）
- 附則
第一章 総則
（目的）
第一条
この法律は、貸金業を営む者について登録制度を実施し、その事業に対し必要な規制を行うとともに、貸金業者の組織する団体の適正な活動を促進することにより、その業務の適正な運営を確保し、もって資金需要者などの利益の保護を図るとともに、国民経済の適切な運営に資することを目的とする。
（定義）
第二条
1.の法律において「貸金業」とは、金銭の貸付け又は金銭の貸借の媒介（手形の割引、売渡担保その他これらに類する方法によって金銭の交付または当該方法によってする金銭の授受の媒介を含む。以下これらを総称して単に「貸付け」という。）で業として行うものをいう。ただし、次に掲げるものを除く。
- 一、国又は地方公共団体が行うもの
- 二、貸付けを業として行うにつき他の法律に特別の規定のあるものが行うもの
- 三、物品の売買、運送、保管又は売買の媒介を業とするものがその取引に付随して行うもの
- 四、事業者がその従業者に対して行うもの
- 五、前各号に掲げるもののほか、資金需要者等の利益を損なうおそれがないと認められる貸付けを行う者で政令で定めるものが行うもの
2. この法律において、「貸金業者」とは、次条第一項の登録を受けて貸金業を営む者をいう。
3. この法律において「貸付けの契約」とは、貸付けに係る契約又は当該契約に係る保証契約をいう。
第二章 登録
（登録）
第三条
1.貸金業を営もうとする者は、二以上の都道府県の区域内に営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあっては大蔵大臣の、一の都道府県の区域内にのみ営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあっては当該営業所又は事務所の所在地を管轄する都道府県知事の登録を受けなければならない。
2. 前項の登録は、三年ごとにその更新を受けなければ、その期間の経過によって、その効力を失う
3. 第一項の登録のうち大蔵大臣の登録を受けようとする者は、登録免許税法（昭和42年法律第35号）の定めるところにより登録免許税を、同項の登録のうち都道府県知事の登録を受けようとする者及び前項の登録の更新を受けようとする者は、政令の定めるところにより手数料を、それぞれ納めなければならない。
（登録申請）
第四条
1. 前条第一項の登録を受けようとする者は、二以上の都道府県の区域内に営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあっては大蔵大臣に、一の都道府県の区域内のみ営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあっては当該営業所又は事務所の所在地を管轄する都道府県知事に、次の各号に掲げる事項を記載した登録申請書を提出しなければならない。
- 一. 商号、名称又は氏名及び住所
- 二. 法人（人格のない社団又は財団で代表者又は管理人の定めのあるものを含む。以下この章及び第38条第一項において同じ。）である場合においては、その役員（業務を執行する社員、取締役、代表者、管理人又はこれらに準ずる者をいい、いかなる名称を有する者であるかを問わず、法人に対し、これらの者と同等以上の支配力を有するものと認められる者として大蔵省令で定めるものを含む。以下同じ）の氏名及び住所並びに政令で定める使用人があるときは、その者の氏名及び住所
- 三. 個人である場合において、政令で定める使用人があるときは、その者の指名及び住所
- 四. 未成年者である場合においては、その法定代理人の氏名及び住所
- 五. 営業所又は事務所の名称及び所在地
- 六. 業務の種類及び方法
- 七. 他に事業を行っているときは、その事業の種類
2. 前項の申請書には、第6条一項各号に該当しないことを誓約する書面その他大蔵省令で定める書類を添付しなければならない。
（登録の実施）
第五条
1. 大蔵大臣又は都道府県知事は、第三条第一項の規定により登録の申請があった場合においては、次条第一項の規定により登録を拒否する場合を除くほか、次の各号に掲げる事項を貸金業者登録簿に登録しなければならない。
一. 前条第一項各号に掲げる事項
二. 登録年月日及び登録番号
2. 大蔵大臣又は都道府県知事は、前項の規定による登録をしたときは、遅滞なく、その旨を申請者に通知しなければならない。
（登録の拒否）
第六条
1. 大蔵大臣又は都道府県知事は、第三条第一項の登録を受けようとする者が次の各号の市に該当するとき、又は登録申請書若しくはその添付書類のうち重要な事項について虚偽の記載があり、若しくは重要な事実の記載が欠けているときは、その登録を拒否しなければならない。
- 一. 禁治産者又は準禁治産者
- 二. 破産者で復権を得ないもの
- 三. 第三十七条第一項又は第三十八条第一項の規定により登録を取り消され、その取消しの日から三年を経過しない者（当該登録を取り消された者が法人である場合においては、当該取消し日前三十日以内に当該法人の役員であった者で当該取消しの日から三年を経過しないものを含む）
- 四. 禁錮以上の刑に処せられ、その刑の執行を終わり、又は刑の執行を受けることがなくなった日から三年を経過しない者。
- 五. この法律、出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律（昭和二十九年法律第百九十号）若しくは旧貸金業者の自主規制の助長に関する法律（昭和四十七年法律第百二号）の規定に違反し、又は貸付けの契約の締結を若しくは当該契約に基づく債権の取立てに当たり、物価統制令（昭和二十一年勅令第百十八号）第十二条の規定に違反し、若しくは刑法（明治四十年法律第四十五号）若しくは暴力行為等処罰に関する法律（大正十五年法律第六十号）の罪を犯し、罰金の刑に処せられ、その刑の執行を終わり、又は刑の執行を受けることがなくなった日から三年を経過しない者。
- 六. 営業に関し成年者と同一の能力を有しない未成年者でその法定代理人が前各号の一に該当するもの
- 七. 法人でその役員又は政令で定める使用人のうちに第一号から第五号までの一に該当する者のあるもの
- 八. 個人で政令で定める使用人のうちに第一号から第五号までの一に該当する者のあるもの
2. 大蔵大臣又は都道府県知事は、前項の規定により登録を拒否したときは、遅滞なく、その理由を示して、その旨を申請者に通知しなければならない。
（登録換えの場合における従前の登録の効力）
第七条
1. 貸金業者が第三条一項の登録を受けた後、次の各号の一に該当して引き続き貸金業を営もうとする場合において、同項の規定により大蔵大臣又は都道府県知事の登録を受けたときは、その者に係る従前の大蔵大臣又は都道府県知事の登録は、その効力を失う。
一. 大蔵大臣の登録を受けた者が一の都道府県知事の区域内にのみ営業所又は事務所を有することになったとき
二. 都道府県知事の登録を受けた者が当該都道府県の区域内における営業所又は事務所を設置することになったとき
三. 都道府県知事の登録を受けた者が二以上の都道府県の区域内に営業所又は事務所を有することとなったとき
（変更の届出）
第八条
1. 貸金業者は、第四条第一項各号の（第五号を除く。）に掲げる事項に変更があったときは、その日から二週間以内に、同項第五号に掲げる事項を変更しようとするとき（前条各号の一に該当することとなる場合を除く）は、あらかじめ、その旨をその登録をした大蔵大臣又は都道府県知事に届け出なければならない。
2. 大蔵大臣又は都道府県知事は、前項の規定による届出を受理したときは、当該届出に係る事項が第六条一項第六号から第八号までの一に該当する場合を除き、届出があった事項を貸金業者登録に登録しなければならない。
3. 第四条第二項の規定は、第一項の規定について準用する。
（貸金業者登録簿の閲覧）
第九条
1. 大蔵大臣又は都道府県知事は、貸金業者登録簿を一般の閲覧に供しなければならない。
（廃業等の届出）
第一〇条
1. 貸金業者が次の各号の一に該当することとなった場合においては、当該各号に掲げる者は、その日（第一号の場合にあっては、その事実を知った日）から三十日以内に、その旨をその登録をした大蔵大臣又は都道府県知事に届け出なければならない。
一. 貸金業者が死亡した場合 その相続人
二. 法人が合併（人格のない社団又は財団にあっては、合併に相当する行為、第四号において同じ、）により消滅した場合 その法人を代表する役員であった者
三. 貸金業者が破産した場合 その破産管財人
四. 法人が合併及び破産以外の理由により解散（人格のない社団又は財団にあっては、解散に相当する行為）をした場合 その清算人（人格のない社団又は財団にあっては、その代表者又は管理人であった者）
五. 貸金業を廃止した場合 貸金業者であった個人又は貸金業者であった法人を代表する役員
2. 貸金業者が前項各号の一に該当するに至ったときは、第三条第一項の登録は、その効力を失う
3. 貸金業者が死亡した場合においては、相続人（相続人が二人以上ある場合において、その全員の同意により事業を承継すべき相続人を選定したときは、その者。以下この条において同じ。）は、被相続人の死亡後六十日間（当該期間内に第六条第一項の規定による登録の拒否の処分があったときは、その日までの間）は、引き続き貸金業を営むことができる。相続人がその期間内に第三条第一項の登録の申請をした場合において、その期間を経過したときは、その申請について登録又は登録の拒否の処分があるまでの間も、同様とする。この場合において、これらの期間内の営業については、相続人を貸金業者とみなす。
（無登録営業などの禁止）
第一一条
1. 第三条第一項の登録を受けない者は、貸金業を営んではならない。
2. 貸金業者は、貸金業者登録簿に登録された営業所又は事務所以外の営業所又は事務所を設置して営んではならない。
（名義貸しの禁止）
第一二条
1. 貸金業者は、自己の名義をもって、他人に貸金業を営ませてはならない。
第三章 業務
（過剰貸付け等の禁止）
第一三条
1. 貸金業者は、資金需要者である顧客又は保証人となろうとする者の資力又は信用、借入れの状況、返済計画等について調査し、その者の返済能力を超えると認められる貸付けの契約を締結してはならない。
（貸付け条件の掲示）
第一四条
1. 貸金業者は、大蔵省令で定めるところにより、営業所又は事務所ごとに、顧客の見やすい場所に、次の各号に掲げる事項を掲示しなければならない。
一. 貸付の利率
二. 返済の方式
三. 返済期間及び返済回数
四. 前各号に掲げるもののほか、大蔵省令で定める事項
（貸付条件の広告）
第一五条
1. 貸金業者は、貸付けの条件について広告するときは、大蔵省令で定めるところにより、貸付けの利率その他大蔵省令で定める事項を表示しなければならない。
（誇大広告の禁止）
第一六条
1. 貸金業者は、その業務に関して広告をするときは、貸付の利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示をしてはならない。
（書面の交付）
第一七条
1. 貸金業者は、貸付けに係る契約を締結したときは、遅滞なく、大蔵省令で定めるところにより、次の各号に掲げる事項についてその契約の内容を明らかにする書面をその相手方に交付しなければならない。
- 一. 貸金業者の商号、名称又は氏名及び住所
- 二. 契約年月日
- 三. 貸付けの金額
- 四. 貸付けの利率
- 五. 返済の方式
- 六. 返済期間及び返済回数
- 七. 賠償額の予定（違約金を含む。以下同じ。）に関する定めがあるときは、その内容
- 八. 前各号に掲げるもののほか、大蔵省令で定める事項
2. 貸金業者は、貸付けに係る契約について保証契約を締結したときは、遅滞なく、大蔵省令で定めるところにより、前項各号に掲げる事項を記載した書面及び当該保証契約の内容を明らかにする事項で大蔵省令で定めるものを記載した書面を当該保証人に交付しなければならない。
（受取証書の交付）
第一八条
1. 貸金業者は、貸付けの契約に基づく西面の全部又は一部について弁済を受けたときは、その都度、直ちに、大蔵省令で定めるところにより、次の各号に掲げる事項を記載した書面を当該弁済をした者に交付しなければならない。
- 一. 貸金業者の商号、名称又は氏名及び住所
- 二. 契約年月日
- 三. 貸付けの金額（保証契約にあっては、保証に係る貸付けの金額。次条及び第二十条において同じ。）
- 四. 受領金額及びその利息、賠償額の予定に基づく賠償金又は元本への充当額
- 五. 受領年月日
- 六. 前各号に掲げるもののほか、大蔵省令で定める事項 2. 前項の規定は、預金又は預金の口座に対する払込みその他大蔵省令で定める方法により弁済を受ける場合にあっては、当該弁済をした者の請求があった場合に限り、適用する。
- 一. 貸金業を営むに当たり、この法律、出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律その他の法令の規定を遵守させるための会員に対する指導、勧告その他の業務
- 二. 会員の営む貸金業に関し、契約の内容の適正化その他資金需要者等の利益保護を図るため必要な調査、指導、勧告その他の業務
- 三. 会員の営む貸金業の業務に対する債務者等からの苦情の解決
- 四. 貸金業者の営業所又は事務所の営業の主任者その他貸金業の業務に従事する者に対する研修
- 五. 信用情報に関する期間の設置又は他の信用情報に関する期間の指定等による過剰貸付の防止
- 六. その他協会の目的を達成するため必要な業務
- 一. 第十四条第一項の登録申請書又は同条第二項の書類に虚偽の記載をして提出した者
- 二. 第十四条又は第十五条の規定に違反した者
- 三. 第十七条第一項若しくは第二項又は第十八条第一項（第二十四条第二項においてこれらの規定を準用する場合を含む）の規定に違反して書面を交付せず、又はこれらの規定に規定する事項を記載しない書面若しくは虚偽の記載をした書面を交付した者
- 四. 第十九条の規定に違反して帳簿を備え付けず、これに同条に規定する事項を記載せず、若しくは虚偽の記載をし、又はこれを保存しなかった者
- 五. 第二十条（第二十四条第二項において準用する場合を含む。以下この業において同じ）の規定に違反して、第二十条に規定する事項を記載しない委任状を取得した者
- 六. 第二十一条第二項（第二十四条第二項において準用する場合を含む）又は第二十三条の規定に違反した者
- 七. 第二十四条第一項（同条において準用する場合を含む）の規定に違反した者
- 八. 第三四条第二項の規定に違反した者
- 一. 第八条第一項又は第十条第一項の規定による届出をせず、又は虚偽の届出をした者
- 二. 第八条第三項において準用する第四条第二項の書類に虚偽の記載をして提出した者
- 三. 第三十五条第一項の規定による報告若しくは資料の提出をせず、虚偽の報告若しくは虚偽の資料の提出をし、同項の規定による検査を拒み、妨げ、若しくは忌避し、又は同項の規定による質問に対して答弁せず、若しくは虚偽の答弁をした者
- 四. 第四十一条の二の規定による事業報告書を提出せず、又は虚偽の記載をした事業報告書を提出した者
- 五. 第四十二条第一項（第二十四条第二項において準用する場合を含む）の規定による報告をせず、又は虚偽の報告をした者
- 六. 第四十二条第二項（第二十四条第二項において準用する場合を含む。以下この号において同じ）の規定による検査を拒み、妨げ、若しくは忌避し、又は第四十二条第二項の規定による質問に対して答弁せず、若しくは虚偽の答弁をした者。
（帳簿の備付け）
第一九条
1. 貸金業者は、大蔵省令で定めるところにより、その営業所又は事務所ごとに、その業務に関する帳簿を備え、債務者ごとに貸付けの契約について契約年月日、貸付けの金額、受領金額その他大蔵省令で定める事項を記載し、これを保存しなければならない。
（白紙委任状の取得の制限）
第二〇条
1. 貸金業者は、貸付けの契約について、債務者又は保証人から、これらのものが当該貸付けの契約に基づく債務の不履行の場合に直ちに強制執行を受けるべきことを記載した公正証書の作成を公証人に嘱託することを代理人に委任することを証する書面（以下「委任状」という。）を取得する場合においては、当該貸付けの契約における貸付けの金額、貸付けの利率その他大蔵省令で定める事項を記載していない委任状を取得してはならない。
（取立て行為の規制）
第二一条
1. 貸金業者又は貸金業者の貸付け契約に基づく債権の取立てについて貸金業者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく西面の取立てをするものに当たって、人を威迫し又はその私生活若しくは業務の平穏を害するような言動により、その者を困惑させてはならない。
2.貸金業者又は貸金業者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たり、相手方の請求があったときは、貸金業者の商号、名称又は氏名及びその取立てを行う者の氏名その他大蔵省令で定める事項を、その相手方に明らかにしなければならない。
（債権証書の返還）
第二二条
1. 貸金業者は、貸付けの契約に基づく債権についてその全部の弁済を受けた場合において当該債権の証書を有するときは、遅滞なく、これをその弁済をした者に返還しなければならない。
（標識の掲示）
第二三条
1. 貸金業者は、営業所又は事務所ごとに公衆の見やすい場所に、大蔵省令で定める様式の標識を掲示しなければならない。
（債権譲渡の規制）
第二四条
1. 貸金業者は、貸付けに係る契約に基づく債権を他人に譲渡するに当たっては、その者に対し、当該債権が貸金業者の貸付けに基づく契約に基づいて発生したことその他大蔵省令で定める事項並びにその者が当該債権に係る貸付けの契約に基づく債権に関してする行為について第十七条、第十八条、第二十条まで、第四十条及びこの項の規定（抵当証券法（昭和六年法律第十五号）第一条第一項に規定する抵当証券に記載された債権については第十七条の規定を除きこれらの規定に係る罰則を含む。）の適用がある旨を、大蔵省令で定める方法により、通知しなければならない。
2. 第十七条、第十八条、第二十条から第二十二条まで、第四十二条及び前項の規定（抵当証券法第一項に規定する抵当証券に記載された債権については、第十七条の規定を除く。）は、貸金業者の貸付けに係る契約に係る契約に基づく債権の譲渡があった場合における当該債権を譲り受けた者について準用する。この場合において、第十七条、第十八条第一項、第二十条、第二十二条及び前項中「貸金業者は」とあるのは「貸金業者の貸付けに係る契約に基づく債権を譲り受けた者は」と、第十七条第一項中「貸付けに係る契約を締結したときとあるのは「当該債権を譲り受けたとき」と「その契約」とあるのは「当該債権を譲り受けた債権」と、「その相手方」とあるのは「当該譲り受けた債権に係る債務者」と、同項第一号中「貸金業者」とあるのは「債権を譲り受けた者及び当該債権に係る貸付けに係る契約を締結した貸金業者」と、同項第二号中「契約年月日」とあるのは「債権の譲受年月日及び当該再建に係る貸付け係る契約の契約年月日と、同項第三号中「金額」とあるのは「金額及び譲り受けた債権の額」と、同条第二項中「貸付けに係る契約」とあるのは「当該譲り受けた債権」と、「保証契約を締結したとき」とあるのは、「保証契約が締結されているとき又は新たに保証契約を締結したとき」と、「前項各号」とあるのは「第二十四条第二項の規定により読み替えられた前項各号」と、第十八条第一項中「貸付けの契約」とあるのは「当該譲り受けた債権に係る貸付けの契約」と、同項第一号中「貸金業者」とあるのは「債権を譲り受けた者及び当該債権に係る貸付けの契約」と、同項第二号中「契約年月日」とあるのは「債権の譲受年月日及び当該債権に係る貸付けの契約年月日」と、「貸付けの金額（とあるのは、「貸付けの金額及び譲り受けた債権の額」）」と、「貸付けの金額」とあるのは「貸付の金額又は譲り受けた債権の額」と、第二十条中「貸付けの契約について」と、第二十一条中「貸金業者又は貸金業者の」とあるのは「貸金業者の貸付けに係る契約に基づく債権を譲り受けた者又は当該譲り受けた債権に係る」と、「貸金業者その他の者」とあるのは「当該債権を譲り受けたその他の者」と、「貸付けの契約」とあるのは「、当該譲り受けた債権に係る貸付けの契約」同条第二項中「貸金業者の商号」と、第二十二条中「貸付けの契約」とあるのは「当該譲り受けた債権に係る貸付けの契約」と、第四十二条第一項及び第二条中「当該都道府県の区域内において貸金業を営む者」とあるのは「貸金業者の貸付けに係る契約に基づく債権を譲り受けた者で当該都道府県の区域内に営業所又は事務所（営業所又は事務所を有しない者にあっては、住所又は居所）を有するもの」と、前項中「貸付けに係る契約に基づく債権」とあるのは「当該譲り受けた債権」読み替えるものとする。
3. 貸金業者は、貸付けの契約に基づく債権の譲渡又は取立ての委託（以下「債権譲渡等」という）をしようとする場合において、その相手方が貸付けの契約に基づく債権の取立てに当たり第二十一条第一項（前項において準用する場合を含む）の規定に違反し、若しくは刑法若しくは暴力行為等の処罰に関する法律の罪を犯すおそれが明らかである者（以下「取立て制限者」という）であることを知り、若しくは知ることができるとき、又は当該債権譲渡等の後取立て制限者が当該債権の債権譲渡を等を受けることを知り、若しくは知ることができるときは、当該債権譲渡等をしてはならない。
第四章 貸金業協会及び全国貸し金業協会連合会
（貸金業協会）
第二五条
1. 貸金業者は、都道府県の区域ごとに、その区域内に営業所又は事務所を有する貸金業者を会員とし、貸金業協会と証する民法（明治二十九年法律第八十九号）第三十四条の規定による法人を設立することができる。
2. 貸金業協会（以下「協会」という）は都道府県ごとに一個とする。
3. 協会は、貸金業の適正な運営及び不正金融の防止に資することを目的とし、次の各号に掲げる業務を行う。
（加入）
第二六条
1. 協会は、貸金業者が協会に加入しようとするときは、正当な理由がないのに、その加入を拒み、又はその加入につき不当な条件を付してはならない。
（資金需要者の利益の保護）
第二七条
1. 協会は、会員の営む貸金業に関し、契約の内容の適正化その他資金需要者等の利益の保護を図るため必要な調査、指導、勧告その他の業務を行わなければならない。
2. 前項の目的を達成するため、協会は、会員の営む貸金業に関し、都道府県知事の認可を受けて契約約款の内容となるべき事項を定め、会員に対し、当該事項を内容とする契約約款により貸付けの契約を行うよう指導しなければならない。
（苦情の解決）
第二八条
1. 協会は、債務者等から会員の営む貸金業の業務に関する苦情について解決の申出があったときは、その相談に応じ、申出人に必要な助言をし、その苦情に係る事情を調査するとともに、当該会員に対しその苦情の内容を通知してその迅速な処理を求めなければならない。
2. 協会は、前項の申出に係る苦情の解決について必要があると認めたときは、当該会員に対し、文書若しくは口頭による説明を求め、又は資料の提出を求めることができる。
3. 会員は、協会からの前項の規定による求めがあったときは、正当な理由がないのに、これを拒んではならない。
4. 協会は、第一項の申出、当該苦情に係る事情及びその解決の結果について会員に周知させなければならない。
（貸金業の業務に関する研修）
第二九条
1. 協会は、一定の課程を定め、貸金業者の営業所又は事務所の営業の主任者その他貸金業の業務に従事する者に対し、その業務に必要な知識及び能力その他の事項について研修を実施しなければならない。
（過剰貸付けの防止）
第三〇条
1. 協会は、信用情報に関する期間（資金需要者の借入返済能力に関する情報の収集及び貸金業者に対する当該情報の提供を行うものをいう。以下「信用情報機関」という）を設け、又は他の信用情報機関を指定し会員にこれらの期間を利用させること等の方法により、資金需要者等の返済能力を超えると認められる貸付けの契約を締結しないよう指導しなければならない。
2. 会員は、前項に規定する情報を資金需要者の返済能力の調査以外の目的のために使用してはならない。
（大蔵大臣又は都道府県知事に対する協力）
第三一条
1. 大蔵大臣又は都道府県知事は、この法律の円滑な実施を図るため、大蔵省令で定めるところにより、この法律の規定に基づく登録の申請届出その他必要な事項について、教会に協力させることができる。
（会員名簿の閲覧）
第三二条
1. 協会は、会員の名簿を一般に供しなければならない。
（全国貸金業協会連合会）
第三三条
1. 協会は、全国を単位として、協会を会員とする全国貸金業協会連合会と称する民法代三十四条の規定による法人を設立することができる。
2. 全国貸金業協会連合会（以下「連合会」という）は、全国を通じて一個とする。
3. 連合会は、協会の運営に関する連絡、調整及び指導を行うことを目的とする。
（名称の使用制限）
第三四条
1. 協会及び連合会でない者は、貸金業協会又は全国化資金業協会連合会という名称又はこれらに類似する名称を使用してはならない。
2. 協会に加入していない者は、貸金業を営むについて、貸金業協会会員の名称又はこれに類似する名称を使用してはならない。
（報告徴収及び立入検査）
第三五条
1. 大蔵大臣は連合会に対して、都道府県知事は協会に対して、連合会又は協会の適正な運営を確保するため必要があると認めるときは、報告若しくは資料の提出を命じ、又はその職員にその業務を行う場所に立ち入り、帳簿、書類その他業務に関係のある物件を検査し、若しくは関係者に質問させることができる。
2. 前項の規定により立入検査をする職員は、その身分を示す証明書を携帯し、関係者の請求があったときは、これを提示しなければならない。
3. 第一項の規定による立入検査の権限は、犯罪捜査のために認められたものと解してはならない。
第五章 監督
（業務の停止）
第三六条
1. 大蔵大臣又は都道府県知事は、その登録を受けた貸金業者が次の各号の一に該当する場合においては、当該貸金業者に対し、一年以内の期間を定めて、その業務の全部又は一部の停止を命ずることができる。
一. 第八条第一項、第十一条第二項、第十二条、第十四条から第二十三条まで又は第二十四条第一項（同条第二項においてこれらの規定を準用する場合を含む）の規定に違反したとき。
二. 債権譲渡等をした場合において、次の場合のいずれにも該当することとなったとき。
イ 当該貸金業者が、当該債権譲渡等に当たりその相手方が取立て制限者であることを知らなかったことにつき相当の理由があることを証明できなかったとき、又は当該債権譲渡等に当たり当該債権譲渡等の後取立て制限者が当該債権の債権譲渡等を受けることを知らなかったことにつき相当の理由があることを証明できなかったとき。
ロ 当該債権譲渡等を受けた取立て制限者又は当該債権譲渡等の後当該債権の債権譲渡等を受けた取立て制限者、当該債権の取立てをするに当たり、第二十一条第一項（第二十四条第二項において準用する場合を含む）の規定に違反し、又は刑法若しくは暴力行為等の処罰に関する法律の罪を犯したとき。
三. この法律の規定に基づく大蔵大臣又は都道府県知事の処分に違反したとき。
四. 出資の受入れ、預り金及び金利の取締りに関する法律の規定に違反し、又は貸付けの契約の締結若しくは当該契約に基づく債権の取立てに当たり、物価統制令第十二条の規定に違反し、若しくは刑法若しくは暴力行為等処罰に関する法律の罪を犯したとき。
2. 都道府県知事は､大蔵大臣の登録を受けた貸金業者で当該都道府県の区域内において業務を行うものが、当該都道府県の区域内における業務に関し、前項各号の一に該当する場合においては、当該貸金業者に対し、一年以内の期間を定めてその業務の全部又は一部の停止を命ずることができる。
(登録の取消し)
第三七条
1. 大蔵大臣又は都道府県知事は､その登録を受けた貸金業者が次の各号の一に該当する場合においては、その登録を取り消さなければならない。
一. 第六条第一項第一号又は第四号から第八号までの一に該当するに至ったとき。
二. 第七条各号の一に該当して引き続き貸金業を営んでいる場合において、新たに受けるべき第三条第一項の登録を受けていないことが判明したとき。
三. 不正の手段により第三条第一項の登録を受けたとき。
四. 前条第一項各号の一に該当し情状が特に重いとき、又は同条第一項若しくは第二項の規定による業務の停止の処分に違反したとき。
2. 第五条第二項の規定は､前項の処分があった場合に準用する。
（所在不明者の登録の取消し）
第三八条
1. 大蔵大臣又は都道府県知事は、その登録を受けた貸金業者の営業所又は事務所の所在地を確知できないとき、又はその登録を受けた貸金業者の所在（法人である場合においては、その役員の所在）を確知できないときは、大蔵省令で定めるところにより、その事実を公告し、その公告から三十日を経過しても当該貸金業者から申出がないときは、当該貸金業者の登録を取り消すことができる。
2. 前項の規定による処分については、行政手続法（平成五年法律第八十八号）第三章の規定は、適用しない。
第三九条 削除（平成五年法八九）
（登録の削除）
第四〇条
1. 大蔵大臣又は都道府県知事は､第三条第二項、第七条若しくは第十条第二項の規定により登録が効力を失ったとき、又は第三十七条第一項若しくは第三十八条第一項の規定により登録を取り消したときは、当該貸金業者の登録を消除しなければならない。
（監督処分の公告等）
第四一条
1. 大蔵大臣又は都道府県知事は、第三十六条第一項若しくは第二項、第三十七条第一項又は第三十八条第一項の規定による処分をしたときは、大蔵省令で定めるところにより、その旨を公告しなければならない。
2. 都道府県知事は、第三十六条第二項の規定による処分をしたときは、遅滞なく、その旨を大蔵大臣に報告しなければならない。
（事業報告書の提出）
第四一条の二
1. 貸金業者は､事業年度の末日において、その貸付け（金銭の貸借の媒介（手形の割引、売渡担保その他これらに類する方法によってする金銭の授受の媒介を含む）を除く。以下この条において同じ）に係る残高（当該貸金業者と政令で定める密接な関係を有する貸金業者があるときは、当該密接な関係を有する貸金業者の貸付けに係る残高を加えた額）が政令で定める額を越えるときは、貸金業に係る事業報告書を作成し、その日の翌日から二月以内に、これをその登録をした大蔵大臣又は都道府県知事に提出しなければならない。
（報告徴収及び立入検査）
第四二条
1. 大蔵大臣はその登録を受けた貸金業者に対して、都道府県知事は当該都道府県の区域内において貸金業を営む者に対して、この法律を施行するため必要があると認めるときは、その業務に監視報告をさせることができる。
2. 大蔵大臣はその登録を受けた貸金業者に対して、都道府県知事は当該都道府県の区域内において貸金業を営む者に対して、資金需要者等の利益の保護を図るため必要があると認めるときは､その職員に営業所又は事務所に立ち入り、帳簿、書類その他業務に関係のある物件を検査し、又は官憲者に質問させることができる。
3. 前項の規定により立ち入り検査をする職員は、その身分を示す証明書を携帯し、関係者の請求があったときは、これを提示しなければならない。
4. 第二項の規定による立入検査の権限は､犯罪捜査のために認められたものと解してはならない。
第６章 雑則
（任意に支払った場合のみなし弁済）
第四三条
1. 貸金業者が号として行う金銭を目的とする消費貸借上の利息（利息制限法（昭和二十九年法律第百号）第三条の規定により利息とみなされるものを含む）の契約の基づき、債務者が利息として任意に支払った金銭の額が、同法第一条第一項に定める利息の制限額を超える場合において、その支払が次の各号に該当するときは当該超過部分の支払は､同項の規定にかかわらず、有効な利息の債務の弁済とみなす。
一. 第十七条第一項又は第二項（第二十四条第二項において準用する場合を含む。以下この号において同じ）の規定により第十七条第一項又は第二項に規定する書面を交付している者に対する貸付けの契約に基づく支払
二. 第十八条第一項（第二十四条第二項において準用する場合を含む。以下この号において同じ）の規定により第十八条第一項に規定する書面を交付した場合における同項の弁済に係る書面
2. 前項の規定は、次の各号に掲げる支払にかかわる同項の超過部分の支払については、適用しない。
一. 第三十六条第一項若しくは第二項の規定による業務の停止の処分に違反して貸付けの契約が締結された場合又は当該処分に違反して締結された貸付けにかかわる契約について保証契約が締結された場合における当該貸付けの契約又は当該保証契約に基づく支払
二. 物価統制令第十二条の規定に違反して締結された貸付けの契約又は同条の規定に違反して締結された貸付けに係る契約にかかわる保証契約に基づく支払。
三. 出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第二項の規定に違反して締結された貸付けに係る保証契約に基づく支払
3. 前二項の規定は、貸金業者が業として行う金銭を目的とする消費貸借上の債務の不履行による賠償額の予定に基づき、債務者が賠償として任意に支払った金銭の額が利息制限法第四条第一項に定める賠償額の制限額を超える場合において、その支払が第一項各号に該当するときに準用する。
（登録の取消し等に伴う取引の結了）
第四四条
1. 貸金業者について、第三条第二項若しくは第十条第二項の規定により登録が効力を失ったとき、第三十七条第一項若しくは第三十八条第一項の規定により登録が取り消されたとき、又は第十条第三項の規定により引き続き貸金業を営むことができる期間を経過したときは、当該貸金業者であった者又はその一般承継人は、当該貸金業者が締結した貸付けの契約に基づく取引を結了する目的の範囲内においては、なお貸金業者とみなす。
第四五条
1. 大蔵大臣は、財務局長又は財務支局長に対し、政令で定めるところにより、この法律による権限の全部又は一部を委任することができる。
（省令への委任）
第四六条
1. この法律に定めるもののほか、この法律の規定に基づく登録の申請、届出の手続きその他この法律を実施するために必要な事項は、大蔵省令で定める。
第７章 罰則
第四七条
1. 次の各号の一に該当する者は、三年以下の懲役若しくは三百万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。
一. 不正の手段によって第三条第一項の登録を受けた者
二. 第十一条第一項の規定に違反した者
三. 第十二条の規定に違反して他人に貸金業を営ませた者
四. 第三十六条第一項又は第二項の規定による業務の停止の命令に違反して業務を営んだ者
第四八条
1. 次の各号の一に該当する者は、六月以下の懲役若しくは百万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する
一. 第十一条の第二項の規定に違反した者
二. 第十六条の規定に違反した者
三. 第二十一条第一項（第二十四条第二項において準用する場合を含む）の規定に違反した者
第四九条
1. 次の各号の一に該当する者は、三十万円以下の罰金に処する。
第五〇条
1. 次の各号の一に該当する者は、十万円以下の罰金に処する。
第五一条
1. 法人（人格のない社団又は財団で代表者又は管理人の定めのあるものを含む。以下この項目において同じ）の代表者もしくは管理人または法人若しくは人の代理人、使用人その他の従業者が、その法人又は人の業務に関して前四条の違反行為をしたときは、行為者を罰するほか、その人又は人に対しても、各本状の罰金刑を科する。
2. 人格のない社団又は財団について前項の規定の適用がある場合には、その代表者又は管理人が、その訴訟行為につきその人格のない社団又は財団を代表するほか、法人を被告人又は被疑者とする場合の刑事訴訟に関する法律の規定を準用する。
第五二条
1. 次の各号の一に該当する者は、十万円以下の過料に処する。
一. 第二十二条（第二十四条第二項において準用する場合を含む）の規定に違反した者。
二. 正当な理由がないのに第三十二条の名簿の閲覧を拒んだ者。
三. 第三十四項第一項の規定に違反した者。
附則
（施行期日）
第一条
1. この法律は、公布の日から起算して一年を超えない範囲内において政令で定める日（昭五十八政一八〇により昭五十八・一一・一）から施行する。
（貸金業者の自主規制の助長に関する法律の廃止）
第二条
1. 貸金業者の自主規制の助長に関する法律（以下「旧自主規制法」という）は、廃止する。
（経過措置）
第三条
1. この法律の施行の際現にこの法律による改正前の出資の受入、預り金及び金利等の取締等に関する法律（昭和二十九年法律第百九十五号）第七条第一項の規定による届出をして第二条第一項に規定する貸金業を営んでいる者は、この法律の施行の日から一年間（当該期間内に第六条第一項の規定による登録の拒否の処分があったときは、その日までの間）は、第三条第一項の登録を受けないでも、引き続き当該事業を営むことができる。そのものがその期間内に当該登録の申請をしたときは、その申請について登録又は登録の拒否の処分があるまでの間も、同様とする。
2. 前項の規定により引き続き貸金業を営むことができる場合においては、その者をその営業所又は事務所の所在地を管轄する都道府県知事の登録を受けた貸金業者とみなして、第十二条から第二十二条まで、第二十四条、第三十六条第一項、第三十九条、第四十一条第一項、第四十二条及び第四十四条の規定（これらの規定に係る罰則を含む）を適用する。この場合において、第四十四条中「第十条第三項」とあるのは、「附則第三条第一項」とする。
第四条
1. 第二十五条第一項の規定による貸金業協会又は第三十三条第１項の規定による全国化資金業協会連合会が設立されるまでの間は、この法律の施行の際現に存する旧自主規制法第三条第１項の規定による庶民金融業協会又は旧自主規制法第十二条第一項の規定による全国庶民金融業協会連合会については、旧自主規制法第二章（第四条を除く）、第三章及び第十六条の規定は、なおその効力を有する。
2. この法律の施行の際現に存する旧自主規制法第三条第一項の規定による庶民金融業協会は、この法律の施行の日から一年以内に、第二十五条第一項の規定による貸金業協会になるために必要な定款の変更の認可を都道府県知事に申請することができる。当該庶民金融業協会は、この期間内に当該定款の変更の認可を申請しなかったときは当該期間の経過する日に、当該定款の変更の認可を申請した場合において認可しない旨の処分があったときは当該処分があった日に、解散する。
3. この法律の施行の際現に存する旧自主規制法第十二条第一項の規定による全国庶民金融業協会連合会は、この法律の施行の日から一年以内に、第三十三条第１項の規定による全国化資金業協会連合会になるために必要な定款の変更の認可を大蔵大臣に申請することができる。この場合において、前項後段の規定は、当該全国庶民金融業協会連合会について準用する。
第五条
1. 大蔵大臣又は都道府県知事は、第二十五条第１項の規定による貸金業協会が設立されるまでの間は、旧自主規制法第三条第１項の規定による庶民金融業協会に第三十一条の協力をさせることができる。
第六条
1. 貸金業者がこの法律の施行前に業として行った金銭を目的とする消費貸借の利息の契約に基づき、この法律の施行後に、債務者が利息として支払ったときは、当該支払については、第四十三条第一項及び第二項の規定は、適用しない。
2. 貸金業者がこの法律の施行前に号として行った金銭を目的とする行費貸借上の債務の不履行による賠償額の予定に基づき、この法律の施工後に、債務者が利息として金銭を支払ったときは､当該支払については､第四十三条第三項において準用する同条第一項及び第二項の規定は､適用しない。
第七条
1. この法律の施行前にした旧自主規制法第十四条の規定夜業務の停止については、なお従前の例による。
第八条・第九条（省略）
（罰則に関する経過措置）
第一〇条
1. この法律の施行前にした行為並びにこの法律のせ交互にした行為であって附則第四条第１項の規定によりその効力を有するものとされる旧自主規制法第二章の規定に係る罰則の規程に該当するもの及び附則第七条の規定により従前の例よることとされる業務の停止命令に違反するものに対する罰則の適用については、なお従前の例による。
第一一条・第一二条（省略）
（任意に支払った場合のみなし弁済に関する経過措置）
第一三条
1. この法律の施行の日から起算して三年を経過するまでの間は、第四十三条第二項第三号（同条第三項において準用する場合を含む。以下同じ）中「出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第二項」とあるのは、「出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律の一部を改正する法律（昭和五十八年法律第三十三号。以下「金利等取締法昭和五十八年改正法」という）附則第二項の規定により読み替えられた出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第二項」と読み替えるものとする。
2. 前項に規定する期間内に出資の受入れ、預かり金及び金利等の取締りに関する法律の一部を改正する法律（昭和五十八年法律第三十三号。以下「金利等取締法昭和五十八年改正法」という）附則第二項の規定により読み替えられた出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第二項の規定に違反して締結された貸付けに係る契約又は当該貸付に係る契約に係る保証契約に基づき当該期間経過後に支払がなされた場合における当該支払については、前項の規定により読み替えられた第四十三条第二項第三号の規定は、当該期間経過後においても、なおその効力を有する。
3. 第一項に規定する期間を経過する日の翌日から金利等取締法昭和五十八年改正法附則第三項の別に法律で定める日までの間は、第四十三条第二項第三号中「出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第二項」とあるのは、「金利等取締法昭和五十八年改正法附則第三項の規定により読み替えられた出資の受入れ､預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第二項」と読み替えるものとする。
4. 第二項の規定は、前項に規定する期間内に金利等取締法昭和五十八年改正法附則第三項の規定により読み替えられた出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第二項の規定に違反して締結された貸付けに係る契約又は当該貸付に係る契約に係る保証契約に基づき当該期間経過後に支払がされた場合における当該支払について準用する。この場合において、第二項中「前項の規定により」とあるのは、「第三項の規定により」と読み替えるものとする。
第一四条
1. 前条第一項に規定する期間内に締結された貸付けに係る契約又は当該期間経過後六月を経過する日の翌日から同条第三項に規定する期間経過後六月を経過する日までの間又は同日の翌日以後に利息（利息制限法第三条の規定により利息とみなされるものを含む。以下この条において同じ）又は債務の不履行による賠償額の予定に係る賠償金の支払（前条第二項の規定によりなおその効力を有するものとされる同条第１項の規定により読み替えられた第四十三条第二項第三号の規定の適用を受けるものを除く）がされた場合において､当該支払に係る利息の額（利息制限法第三条ただし書の費用として支払った金銭があるときは、当該金銭の額を加えたものとする。以下この条において同じ）又は債務の不履行による賠償額の予定に係る賠償金の額が金利等取締法昭和五十八年改正法附則第三項の規定により読み替えられた出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第二項又は出資の受入れ、預り金および金利等の取締りに関する法律第五条第二項に定める利息の制限額を超えるときは、当該支払を金利等取締法昭和五十八年改正法附則第二項の規定により読み替えられた出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第二項に違反して締結された貸付にかかわる契約又は当該貸付けに係る契約に係る保証契約に基づく支払とみなして、前条第二項の規定によりなおその効力を有するものとされる同条第１項の規定により読み替えられた第四十三条第二項第三号の規定を適用する。
2. 前条第三項に規定する期間内に低けるされた貸付けに係る契約又は当該貸付けに係る契約に係る保証契約に基づき、当該期間経過後六月を経過する日の翌日以後に利息又は債務の不履行による賠償額の予定に係る賠償金の支払（同条第四項において準用する同条第二項の規定によりなおその効力を有するものとされる同条第三項の規定により読み替えられた第四十三条第二項第三号の規定の適用を受けるものを除く）がされた場合において、当該支払にかかわる利息の額又は債務の不履行による賠償額の予定に係る賠償金の額が出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第二項に定める利息の制限額を超えるときは､当該支払を金利等取締法昭和五十八年改正法附則第三項の規定により読み替えられた出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第二項の規定に違反して締結された貸付に係る契約又は当該貸付けに係る契約に係る保証契約に基づく支払とみなして、前条第四項において準用する同条第二項の規定によりなおその効力を有するものとされる同条第三項の規定により読み替えられた第四十三条第二項第三号の規定を適用する。
附則 （平成三年五月一五日法律第七四号）
（施行期日）
第一条
1. この法律は、公布の日から起算して六月を超えない範囲内において政令で定める日（平三政二三五により、平三・九・一）から施行する。
（運用の指針）
第二条
1. 国民経済の適切な運営に資するためのこの法律による改正後の第四十一条の二及び第四十二条第１項の規定の運用に当たっては、土地、株式等に係る貸金業者の貸付けの事態把握及び適正化を行い、貸金業者の業務の健全な運営に資するため必要な最小限度において行われなければならない。
（罰則に関する経過措置）
第三条
1. この法律の施行前にした行為に対する罰則の適用については､なお従前の例による。
みなとみらい司法書士事務所
代表者 司法書士 佐藤鋭一
〒231-0063
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